“Voy pagar el doble, porque pobre solo compra así…”, comentaba Andreia da Silva Melo al salir de una agencia de automóviles del barrio Tijuca al volante de un Gol con años de uso, “comprado en ‘cómodas cuotas’ para ampliar el área de ventas de productos de belleza”. Tanta emoción comparable a la de Edmilson de Andrade Coutinho, portero que compró un viejo Celta para visitar su madre, que a los 70 años arregla ropas en Santa Cruz.
Para comprar el Gol, Andreia asumió un compromiso de 12 mil reales con el monopolio del capital financiero. Dio 6 mil de entrada y financió lo restante en 24 cuotas de R$ 480. La entrada prácticamente quedó fuera de la cuenta por que la suma de las cuotas alcanza R$ 11.520, o sea el precio original. Con Edmilson lo mismo: entrada y 24 cuotas de R$ 243. Como las propinas que gana por lavar autos ayudan a pagar las cuentas en día, él sueña con un aparato de sonido. Serán 13 cuotas de R$ 138, o sea R$ 1.794 en total.
Andreia y Edmilson no tienen la menor idea, sin embargo, que el monopolio del capital financiero obtiene los lucros más altos del mundo exactamente en el país donde viven, sin contribuir con un centavo para nada.
Hace más de dos décadas que el monopolio del capital financiero se enriquece gracias a las tasas astronómicas de intereses, desde que hizo pasar en el Congreso Nacional una enmienda a la Constitución Federal de 1988 eliminando el límite máximo de 12% al año para su orgía financiera. Desde entonces, para ellos, es mejor que Andreia y Edmilson no consigan pagar las cuotas. Serán extorsionados con multas, y si no pudieren librarse de esto, mejor aun para los financiadores. Ellos disminuirán el valor de las cuotas y aumentaran los plazos de pago y al final, la vendedora y el portero no habrán pago el doble, sino el triple o cuádruplo por vehículos que ya ni funcionarán.
Hace mucho tiempo que la usura se perfecciona en el propio Palacio del Planalto. En la época en que Henrique Meirelles – operador del Bank Boston importado para la presidencia del Banco Central– presentaba como cosa seria el Banco Opportunity, de Daniel Dantas, el mega gerente Luiz Inácio dijo por la primera vez en Managua, que nunca antes, en la historia de este país, los bancos ganaron tanto dinero cuanto en su gerencia, e ironizó con su antecesor Cardoso:
–Más impresionante es el día que los bancos dieren déficit y que el gobierno tendrá que ayudarlos. Entonces será una pérdida total. Es importante que se analice la rentabilidad de los bancos con el crecimiento del crédito en el país. Van a percibir que el crédito creció más que cuadruplicó, desde el consignado al crédito para empresas.
El monopolio del capital financiero disimula la usura alegando que sus lucros provienen, en gran parte, de la prestación de servicios. Hay números que podrían convencer, si no fuesen repudiados por entidades serias.
Entre 1995 y 2007, el monopolio del capital financiero vio sus lucros crecer 468%. Las tarifas medias cobradas en 1994 por los 11 mayores bancos correspondía a 25,4% de los gastos con personal, y esos ingresos crecieron al punto de atingir 125,2%, según el profesor de la UNB Adriano Benayon, asiduo colaborador de A Nova Democracia.
La cobranza de nada menos que 52 tipos de tarifas, saltó de R$ 9,1 mil millones para R$ 28 mil millones – un crecimiento de 94,4% según el Banco Central –creando la necesidad de un juego de mentiras para mantener la tranquilidad.
Viveza de las tarifas
Así, el Consejo Monetario Nacional (CMN) bajó, en diciembre de 2008, reglamentación para ser cumplida a partir de abril. Durante seis meses, todavía, surgieron denuncias de todo tipo contra la red bancaria, comenzando por la variación de hasta 183,3% en el precio pago por los consumidores por hojas de cheques en el Banco Safra, por ejemplo.
Los intereses cobrados por el uso del cheque especial en marzo llegaron a 152,7% al año, contra los 149,8% registrados en el mes anterior. La tasa media de intereses (personas físicas y jurídicas) pasó de 37,6% al año, en marzo para 37,4% al año en abril.
Los servicios bancarios fueron clasificados en esenciales, prioritarios, especiales y diferenciados, estableciéndose también la reformulación de las tarifas cobradas y estandarización de su nomenclatura, pero hay reclamaciones de todo tipo.
Pasado un mes de la introducción de la medida, la Fundación Procon de San Pablo divulgó estudio comparando los valores cobrados por el mismo servicio, en cada uno de los bancos consultados, en el inicio de febrero y en el día que las reglas del BC entraron en vigor. Según el órgano, fueron verificados aumentos de hasta 433% en el valor de las tasas durante el período.
La pesquisa comprobó que los bancos todavía no cumplían las normas establecidas en la Resolución 3.518 del Banco Central para la cobranza de tarifas, y pocos informaban de manera correcta cuales son los servicios gratuitos incluidos en sus paquetes de tarifas.
De acuerdo con el Procon-SP, el precio de un extracto mensual puede variar de R$ 1,30 hasta R$ 10, dependiendo del banco. En el caso de los paquetes estandarizados de servicios, hay bancos que cobran tasas mensuales de R$ 15 y otros que cobran R$ 28.
El arca del tesoro
El profesor Benayon destaca, entretanto, que nada supera la rentabilidad derivada de las más altas rasas de interés del planeta: “Como el volumen de crédito atingió R$ 1,06 billones, la tasa media para persona física de 49,1% al año y persona jurídica de 26,6% al año, la renta de intereses llega a R$ 350 mil millones”, resume.
Como dinero llama dinero, el volumen de recursos ofrecidos para préstamo por el monopolio del capital financiero en marzo R$ 1,3 billones de reales, correspondiendo a la mitad de toda la riqueza (bienes, productos, y servicios) producida por Brasil en un año, del pancito al departamento de lujo. Como resultado, este primer semestre, al frente de la fila quedaron Bradesco, con lucro de R$ 4,105 mil millones, y el Itaú, con R$ 4,084 mil millones. La red bancaria, para explicar cómo consigue extraer esta cantidad de dinero, hace uso del discurso de la usura internacional: empleo y renta en alta estimulan el avance del crédito, que aumentó 32,5% para personas físicas en los últimos 12 meses.
Si fuese verdad las empresas estarían trabajando a todo vapor, contratando cada vez un número mayor de trabajadores y pagando más y mejor a todo el mundo, inclusive a aquellos millares de funcionarios de los Correos que solo consiguieron un microscópico ajuste cuando desencadenaron la huelga más temida por el imperialismo: la que produce en cada agencia montes de la altura del Himalaya con boletas y cartas de cobranza para entregar.
El primer trimestre de 2008 confirmó la tendencia registrada en el año anterior. La Rentabilidad sobre el Patrimonio Líquido (RPL) o retorno es una cuenta utilizada para definir cuanto una empresa ganó en comparación con su patrimonio líquido en un determinado período. Para hacer eso, es necesario dividir el lucro líquido total de la empresa por el patrimonio líquido total que ella poseía en una misma época. El resultado, en porcentaje, será el retorno sobre el patrimonio líquido.
Penetración extranjera
El nivel de Rentabilidad sobre el Patrimonio Liquido de los bancos brasileños, considerado “altísimo” por los especialistas, indica, de un lado, que la demanda por dinero prestado crece fuertemente, pero continúa a ser atendida por pocos bancos, evidenciando la concentración y centralización: “Los agentes menores no tienen como competir con las tasas de los grandes” explica el economista Fernando Exel, responsable por la pesquisa.
La tendencia según él, “es que más bancos extranjeros se establezcan en el país, ya con la posibilidad de concurrir con los líderes del mercado. O que bancos pequeños de otros segmentos, se unan para disputar espacio”.
En USA, la llamada crisis subprime atingió fuertemente al Citigroup. Curiosamente en Brasil no hubo reflejos, 7 mil funcionarios, 400 mil cuentas de clientes, 6 millones de tarjetas de crédito y activos de la orden de R4 25 mil millones, de acuerdo con datos de la propia institución. El desempeño de las 123 filiales del Citibank en Brasil han ayudado al conglomerado a salir de la turbulencia del sector inmobiliario americano. El año pasado, el banco facturó aquí y remitió para la matriz R$ 1,72 mil millones. Fue el mayor lucro de los 93 años del banco en Brasil y correspondió a casi un tercio de todo el rendimiento de la compañía en el planeta. El valor era tan expresivo que el mega-gerente de la institución en Brasil, Gustavo Marin, confesó:
–Somos la sensación del Citibank en el mundo. Las tasas de crecimiento son elevadas en todas las áreas. Hay un avance muy fuerte de las operaciones de la financiera (CitiFinancial), volcadas para las clases C y D. Pero los préstamos personales hechos en nuestras agencias también han tenido un crecimiento expresivo.
Buenos resultados no son privilegio del Citibank. Los bancos lideran con ventaja las remesas de lucros y dividendos para las matrices en el exterior. De acuerdo con datos del Banco Central brasileño, divulgados recientemente, las instituciones financieras fueron responsables por 25,1% de todas las remesas del primer cuatrimestre, o lo correspondiente a US$ 2,285 mil millones.
Se amplía la abertura
En medio a coyuntura tan favorable, el Consejo Monetario Nacional (CMN) trató de aprobar una propuesta de aumento de la participación extranjera en instituciones financieras localizadas en Brasil y que son llamadas de “camaleones”, como la Randon S.A. Implementos y Participaciones, que actúa en el segmento de implementos agrícolas. Para disimular, el Banco Central informó que se trataba apenas de una “propuesta de decreto presidencial reconociendo como de interés del gobierno brasileño, la participación extranjera en hasta 48% del capital volante del Banco Randon SA”.
En la misma reunión, el CMN manifestó el interés del gobierno brasileño en permitir la participación del BNP Paribas SA en hasta 100% del capital social de la Topázio SA –Crédito Financiamiento e Inversiones.
La expresiva diferencia entre la elevada tasa de intereses de la economía brasileña y las pequeñas tasas de los países ricos está turbinando el lucro de los bancos y de las transnacionales en el país.
Captando recursos en el exterior a un costo bajo y, después cobrando de los consumidores brasileños una tasa mayor, grandes empresas amplían el resultado financiero a las costas de un modelo que eleva la vulnerabilidad del país y en última instancia penaliza al trabajador.
Según el Banco Central, en el primer trimestre las empresas trajeron del exterior 4,680 mil millones de dólares, contra 5,097 mil millones en el mismo período de 2007. Según especialistas, a pesar de la caída estos valores son bien superiores a las necesidades de financiamiento externo de los grupos privados. Además, en el primer trimestre de 2008, la deuda del sector privado, calculada en US$ 1,907 mil millones, tuvo una tasa de rodaje de 231%. O sea, el sector privado tomó en el exterior mucho más dinero del que necesitaría.
Documentos
Esto no constituye, todavía, el único instrumento de que los bancos se utilizan para producir resultados. Maniobran con extrema habilidad en la recuperación de los recursos por los 50 millones de titulares de cuentas corrientes perjudicados por los planes Bresser y Verano, y que necesitan de extractos antiguos para habilitarse. Se estima que el valor de estos procesos supere R$ 1,9 billones (coincidentemente cerca de la mitad del Producto Bruto brasileño). Este dinero quedará para los bancos en los cuales se encuentra depositado, si no haber retirada de acuerdo con las exigencias legales. La extraordinaria cantidad de demandas judiciales contra los agentes del monopolio financiero indica la intencionada postergación del suministro de documentos, para que todo ese dinero sea incorporado al patrimonio de los bancos, de acuerdo con la legislación producida por su interferencia.
La Defensoría Pública Federal de San Pablo, movilizada, entro con proceso en la 15ª Vara Federal, y ya venció en acciones contra el Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, ABN Amro-Real, Unibanco, HSBC y Santander-Banespa.
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