El papel de los bancos predadores

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73/04.jpgEl aparato mediático es extremadamente abierto a las versiones idílicas y fantasiosas de la realidad, vehiculadas por gente conectada a los concentradores de la finanza, los cuales accionan los piolines de las marionetas instaladas en el Banco Central y de otros órganos con poder sobre la moneda y el crédito. No es para menos, considerando, por ejemplo, las materias pagadas, con decenas de páginas enteras, de los balances de los grandes bancos, cada trimestre.

2 Ejemplificativo de la asociación entre ellos y la gran imprenta es la publicación mensual, por la Folha SP, de artículos del presidente del notorio banco extranjero Santander, patrocinador de las palestras de FHC. El Santander recibió de este, en 2000, la donación del BANESPA, el mayor banco estadual del mundo, con extensa red de agencias por São Paulo y todo el Brasil. Esa donación formó parte del mayor festival del Mundo de favores escandalosos para el capital extranjero, las "privatizaciones".

3 Comparados a esas operaciones, los casos de corrupción a que la media acostumbra dar énfasis, se asemejan a meras travesuras de niños. En las privatizaciones, el Estado (Unión, estados y municipios) alienó patrimonios inestimables y, aún, gastó, para eso, centenares de miles de millones de reales en subsidios y otras ventajas. Los precios de las subastas de la privatización, además de ridículos en relación a los patrimonios alienados, no fueron sino una cortina de humo para ocultar la realidad de que los precios fueron negativos.

4 Veamos lo que dice el presidente del Santander en artículo en la Folha SP, de 05.12.2010, intitulado el "El Papel de los Bancos":

"De forma simplificada, caben a los bancos tres importantes papeles en la sociedad: 1) proteger y rentabilizar el ahorro de los individuos y de las empresas; 2) financiar el consumo y la inversión; 3) proveer servicios de pago y de recibimiento."

5 En realidad, los bancos hacen estas cosas con el dinero de los otros: la primera es recibir de los clientes depósitos al contado, sobre los cuales no pagan intereses, y ganar intereses del Banco Central, sobre el porcentual de los depósitos recogidos a esa institución.

6 La segunda es aplicar en títulos del Tesoro y hacer préstamos a empresas o a personas físicas con la parte de los depósitos no recogida al BACEN. En los préstamos y financiaciones a las empresas se enriquecen con intereses a tasas equivalentes, en media, a por lo menos tres veces el valor decurrente de la tasa SELIC, del 13% aa., que obtienen en los títulos del Tesoro.

7 Esa, cerca de 7% aa., descontada la inflación, es de lejos la más alta practicada en todo el Planeta, sin que haya razón válida alguna que lo justifique. En los préstamos y financiaciones a personas físicas las tasas van de cuatro a doce veces los 13 puntos porcentuales de la SELIC (52% a 156%), y hasta más que eso en las tarjetas de crédito.

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8 Las víctimas con renta regular, como salarios, son saqueadas a través de tasas de intereses no tan altas, aunque aún de usura, en la modalidad que tuvo enorme expansión los últimos años, el crédito consignado, que propicia a los usureros no correr cualquier riesgo, recibiendo las cuotas descontadas directamente del salario. Llaman eso de democratización del crédito, un modo de extorsionar dinero de forma masificada.

9 La tercera actividad se destina a los clientes de mayor renta, a quién son ofrecidas aplicaciones en títulos y en fondos de inversiones, que remuneran los ahorros, pero evidentemente proporcionando a los bancos tasas y comisiones nada despreciables.

10 Otro papel de los bancos, según el presidente del Santander, sería "financiar el consumo y la inversión". En esa "tarea" obtienen logros desmedidos, porque, como explicado en los ítems anteriores, los bancos "trabajan" con dinero que no les pertenece, en general sin pagar nada para disponer de él, y obtienen logros fabulosos a través de los intereses.

11 No admira que los logros de los bancos en el Brasil crezcan a tasas vertiginosas desde el inicio de los ocho años del gobierno radicalmente entreguista de FHC y, aún más, en los ocho años de Lula. En 2009, los tres mayores bancos (BB, Itaú y Bradesco) sumaron logros oficiales de casi R$ 30.000 millones, cifra que será superada en 2010.

12 Con el dinero de los depositantes, del cual los bancos pueden prestar y aplicar un múltiple, los bancos crean moneda y crédito. ¡Qué privilegio, qué concesión! Ellos tienen una patente que permite fabricar dinero, simplemente lanzando en sus libros (computadoras) depósitos en las cuentas de los mutuarios de los préstamos. Esos mutuarios, al contrario, tienen que producir para pagar al banco las amortizaciones y los intereses, y ese dinero se hace dinero del banco.

13 No bastara eso, practican también el "dollar carry-trade", que consiste en convertir en reales los dólares captados a intereses negativos a tasas inferiores a la depreciación de esa moneda, a fin de mamar con las altísimas tasas de intereses practicadas en el Brasil. Los dólares están siendo emitidos, sin límite alguno, a los billones, por el FED, para ser dados a los grandes bancos y para adquirir de estos los títulos podridos (derivativos), salvándolos de las consecuencias de sus jugadas fracasadas.

14 En el caso específico del Santander, este llegó a remitir a paraísos fiscales, en 2009, logros obtenidos en el Brasil de U$S 2.000 millones, para cubrir desfalques de operaciones especulativas en mercados financieros del exterior. En 2009, 20% de los logros mundiales del Santander, de casi 9.000 millones de euros, vinieron del Brasil, gracias a la privatización, que le hace hasta hoy facturar alto con la red del BANESPA, heredada gratuitamente.

15 Como partícipe destacado de los bancos defraudadores que generaron el colapso financiero mundial, cuya primera gran crisis se dio en 2007/2008, el Santander es uno de los más endeudados, por ejemplo, con las burbujas inmobiliarias de España, del Reino Unido y otras. Así, muchos están rechazando sus títulos.

16 Miles de clientes de Chile se quejan de dinero desaparecido en sus cuentas. Miles en España sufren debido a prácticas fraudulentas en las hipotecas. En el Brasil, son también vultuosas las reclamaciones sobre los servicios del Santander, pero la media lo omite. Intencionalmente, el banco sobrecarga la Judicatura, donde las demandas se arrastran por 10 a 20 años. Mientras la Justicia brasileña determina 1% a.m. de multa, más corrección, los bancos prestan a 10% al mes, en el cheque especial, lo que tendrían que indemnizar. En el Santander, uno de los que abusan de esa práctica, su sucesor heredará montañas de indemnizaciones a pagar.

17 El presidente de ese banco dice que presta para consumo e inversiones, pero ¿cuáles son esas inversiones? - Operaciones financieras apalancadas en: derivativos, como credit default swaps (CDs)1 y mortgage-backed securities (MBS)2; manipulaciones en los mercados de commodities, opciones, títulos y acciones; apuestas en índices de intereses, tasas de cambio etc.

18 En el Brasil, prestaron a consumidores, financiaron la adquisición de bienes de consumo durable, creando una burbuja que tiende a explotar, por cuanto la combinación de tasas de intereses abusivas y de súper-exposición (exceso de gastos financiados en relación a la capacidad de pago de los deudores) generó altísimos niveles de insolvencia.

19 Con la recesión económica los tomadores de los préstamos sufren disminución de renta o, en el mejor de los casos, no tienen crecimiento de renta suficiente para hacer frente a los gastos con intereses y amortizaciones. Cuando eso gana volumen, se da la exploción de las burbujas.

20 En cuanto a la financiación la actividades productivas, hubo alguno, pero fue marginal en relación al realizado por bancos públicos: BNDES, Caixa Económica, Banco do Brasil y Nossa Caixa.

21 Mundialmente, ¿donde está la eficiencia de los grandes bancos privados, si no para facturar sumas inconcebibles en operaciones especulativas y hasta fraudulentas, que después generaron desfalques inmensos? Los desfalques llevaron los bancos centrales y los gobiernos de los EUA y de países europeos y al Banco Central Europeo, sometidos a aquellos bancos, a emitir decenas de billones de dólares para evitar que ellos se hundieran con sus activos podridos.

22 El Santander es un brazo del grupo británico Inter-Alpha, cuyas ganancias dependen cada vez más de las tasas de intereses usurarias con que el Banco Central del Brasil favorece los bancos, y la sangría sufrida por los brasileños puede alcanzar dimensiones ilimitadas, por estar ese banco, además de otros, en varios países, con activos podridos en montante muy superior a su capital.

23 Además de eso, debe haber un límite para la emisión de billones de euros, para socorrer bancos en esa situación, creada por la irresponsabilidad, deshonestidad e incompetencia de él, después de haber causado perjuicios inmensurables a la mayoría de la población de los países en que operan, los cuales sólo tienden a aumentar.

24 Con efecto, tanto en Europa como en los EUA los presupuestos públicos ya están con déficits de tal monta, y las emisiones ya fueron de tal orden, que los títulos públicos ya se encuentran desacreditados, y no hay más como realizar nuevas operaciones de socorro (bail-out) en favor de los bancos privados sin causar el desorden y la desestructuración total de las economías nacionales.

25 Finalmente, el tercero de los papeles destacados por el presidente del Santander: prestar servicios a los clientes. Bien, en el Brasil, con el beneplácito del Banco Central, que trabaja en favor de ellos y contra la sociedad brasileña, los bancos cobran tasas y tarifas de tal monta por tales "servicios", que todos sus gastos para funcionar son cubiertos por la receta de esas tasas y tarifas, y aún sobra mucho dinero. Así, las ganancias monumentales de las operaciones financieras no sufren cualquier disminución decurrente del costeo de la máquina administrativa, pero, al contrario, son aumentados con la diferencia entre la receta de las tarifas y los gastos operacionales.

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Notas

1 - Credit Default Swap (CDS) es un instrumento financiero generalmente negociado por inversores en el mercado de renta fija (obligaciones) para especular o hacer hedging, si una empresa entre en incumplimiento en su deuda (riesgo de crédito). Un CDS envuelve dos contrapartes - un comprador de protección en la entidad de referencia, y un vendedor de protección en la entidad de referencia. El riesgo introducido por el CDS es el riesgo de contraparte sobre el vendedor del CDS, o sea, el comprador queda con el riesgo de que el vendedor no cumpla sus obligaciones, en caso de suspensión de pagos de la entidad de referencia. En el caso de una empresa estar en la imposibilidad de reembolsar una deuda emitida por ella (obligaciones), el vendedor de un CDS se compromete a reembolsar el comprador de ese CDS, o sea, cuanto más elevado es el riesgo de suspensión de pagos, más alta es la cotización de los CDS para esa entidad.
2 - mortgage-backed securities — Títulos obligatorios vinculados a préstamos hipotecarios

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* Adriano Benayon es Doctor en Economía. Autor de "Globalização versus Desenvolvimento", editora Escrituras. Este endereço de email está sendo protegido de spambots. Você precisa do JavaScript ativado para vê-lo.
Traducciones: Este endereço de email está sendo protegido de spambots. Você precisa do JavaScript ativado para vê-lo.

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