Fiesta de los bancos

En marzo de 2008, publiqué el artículo intitulado Ascensión estratosférica de los logros de los bancos . Decía entonces:

"Los logros de 31 bancos en actividad en Brasil aumentaron, en 2007, para R$ 34.400 millones, con crecimiento real del 43,3% en relación a 2006, cuando habían alcanzado R$ 25.050 millones. El retorno sobre el patrimonio aumentó de 21,2 para 24,3%.

¿Qué tenemos entonces? Una escalada en aceleración desde el inicio de los ocho años de FHC, periodo en que la media de crecimiento real de los logros fue 11% aa., o sea, acumuló 130%. En los dos primeros años de Luis Inácio, la media anual subió para 14% aa. De 2003 a 2007, para 19,8%, acumulando 147% en sólo 5 años. Computando los dos periodos, 468%, o sea, los logros reales se multiplicaron por casi seis".

2 Ahora, dos años después, comienzan a ser divulgados los resultados de 2009. No salieron todos aún, pero ya se puede evaluar: sólo cinco bancos ya suman logros de R$ 37.300 millones, superando el logro total de los 31 bancos computados en 2007: Itaú – Unibanco – R$ 10.500 millones; Banco do Brasil – R$ 10.500 millones; Bradesco – R$ 8.000 millones; Santander – R$ 5.500 millones; Caixa Económica – R$ 2.900 millones.

3 Entre esos, hay dos bancos públicos, el BB y la Caixa , que arcaron con el grueso de las financiaciones a la producción agrícola e industrial, aparte los cubiertos por el BNDES, el banco federal de desarrollo.

4 En función de eso, el aumento del logro del Banco del Brasil fue bien menor que el de los bancos privados y extranjeros, como el Santander. La Caixa Económica tuvo sus logros disminuidos en 22%, comparado con los de 2008.

5 Ya los privados siguen disfrutando de logros en célere crecimiento. ¿Son más eficientes? No. La política económica les asegura logros, sin que ellos desempeñen cualquier función útil a la economía, reservándoles ganancias sin riesgo, lo contrario de la economía de mercado y competitiva.

6 De hecho, el Banco Central continúa amamantando los bancos con tasas reales de intereses por encima de 12% aa. en los títulos públicos, que tuvieron tasas negativas en los otros países. El año de 2009 se caracterizó por la depresión, aún en el Brasil, donde la producción industrial retrocedió mucho.

7 Los concentradores desdeñan el País. Delante de la depresión que hunde el empleo, los salarios y la producción, las tasas de intereses permanecen astronómicas, bajo la benigna (para los banqueros) protección del Banco Central y de las "autoridades".

8 El hecho de que los logros de los cinco mayores bancos hayan, en 2009, ultrapasado los obtenidos en 2007 por los 31 principales, significa no solamente que sean ellos cada vez más favorecidos por el "gobierno", pero también que la concentración tuvo peso importante en el resultado.

9 Con efecto, sólo durante ese corto periodo, hubieron, entre otras, dos grandes transacciones concentradoras: la absorción del Unibanco por el Itaú y la compra por el Santander de las operaciones del ABN-AMRO (holandés), que había sido adquirido, hace tiempo, el Banco Real.

Crisis y Santander

10 El Santander, que paga las palestras de FHC aquí y en el exterior, fue el beneficiario de la escandalosa privatización con la cual la Unión transfirió la propiedad del Banespa , el mayor banco estadual del mundo, a aquel brazo de la oligarquía financiera mundial.

11 ¿Pero quién es el Santander? Es un banco con sede oficial en España, originario de la región vasca, controlado por el Bank of Scotland y, por lo tanto, asociado al grupo Inter Alpha, dirigido por la familia real británica. La misma que hace arrancar del territorio brasileño las zonas más ricas en minerales del mundo, situadas en Roraima y otros estados del norte, con el pretexto de ser áreas indígenas.

12 Observadores competentes apuntan España como epicentro del colapso de la unión monetaria europea, previsible para este año y ya desencadenado con la quiebra de Grecia. Esta intenta conseguir la reestructuración de sus deudas, la cual, concretizada, conducirá a la de Italia, España, Portugal e Irlanda. El conjunto envuelve cuantía equivalente a US$ 2 billones, más que el triple del coste de la quiebra del Lehman , en 2008, la cual precipitó el colapso financiero en Nueva York.

13 El Santander es el banco con mayores problemas en España, y los perjuicios de él agravan la crisis de la City de Londres, donde, proporcionalmente, las intervenciones con dinero de los contribuyentes para salvar bancos que deberían quebrar, superan las efectuadas en los EUA.

14 Sólo en España y sólo de bancos alemanes, los créditos montan a 240 mil millones de euros (US$ 330 mil millones), i.e., 44% de los préstamos germánicos en la eurozona, que suman 540 mil millones de euros (US$ 730 mil millones). En Grecia están sólo 8% de ese total.

15   España es recordista de desempleo, con oficiales 18,8% ya a finales de 2009. Su descarrío proviene, en buena parte, de la depresión reinante en el continente, la cual acarreó aguda caída en las recetas del turismo.

Absurdo mundial y en el Brasil

16 El euro ya se desvalorizó 10% en relación al dólar, desde el reciente comienzo de la crisis monetaria europea. Tal es la falta de seriedad de los mercados financieros, que el dólar, aunque no valga mucho más que basura, viene siendo imaginado como refugio de valor por muchos que se libran del euro. Como broma, eso no sería malo, pero acontece y agrava la tragedia de la economía mundial, arrasada por las jugadas de la oligarquía.

17 El Brasil continúa, de un lado, propiciando logros inmensos a los bancos extranjeros en función de las tasas de intereses internas increíblemente altas. Del otro, mantiene, con perjuicio, reservas de casi US$ 240 mil millones, aplicándolas a interés cero, con la inflación del dólar a 4% aa. Peor: la devaluación cambiaria sufrida en 2009 es ocho veces mayor que eso, y perspectiva futura de caída se presenta desastrosa.

18 Mientras tanto, no está distante el reflejo sobre el país de los problemas de los bancos extranjeros en sus bases en el exterior. Uno de los primeros de la fila es el Santander, el cuarto mayor banco múltiple en actividad en Brasil.

Nota sobre la privatización del Banespa

La Unión entregó al Santander en las condiciones más vergonzosas que se pueda imaginar, después de haberlo federalizado y de gastar en él más de 20 mil millones de reales en pretenso "saneamiento". Las privatizaciones de los bancos estaduales envolvieron préstamos del Tesoro Nacional a los tesoros estaduales a través del Banco Central y del Programa Especial de Reestructuración de los Bancos Estaduales (PROES).

Esas operaciones hasta 2000 costaron cerca de US$ 48.000 millones (6% del PIB de la época), y los préstamos no fueron pagados, a no ser en la parte convertida en deuda de los estados con la Unión, quedando, de cualquier forma, el perjuicio para el erario público. No bastara eso, el Banespa , además de recursos en caja, y de fabuloso patrimonio, tenía créditos fiscales a recibir de R$ 2.900 millones.

A finales de 2000, bajo los ridículos pretextos de que "graves lesiones a la órdenes económica y pública" podrían resultar de la suspensión y de que la evaluación del Banespa estaría correcta1, el ministro Carlos Velloso, entonces presidente del STF, casó los interdictos que suspendían la privatización, no obstante groseras inconstitucionalidades e irregularidades, inclusive el precio mínimo para el control absurdamente subestimado.

Ese fue R$ 1.850 millones, equivalente hoy al logro en cuatro meses. Además, las normativas de las privatizaciones permiten el pago en títulos podridos. Hubo agio inusitado del 281%, pero los "compradores" reciben créditos fiscales en cuantía equivalente al agio.

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1 Los avalistas fueron el Banco Factor, testaferro de bancos extranjeros, y el Consorcio Booz -Allen, empresa de consultoría norteamericana.

* Adriano Benayon es Doctor en Economía. Autor "Globalização versus Desenvolvimento", editora Escrituras. [email protected]

Traducciones: [email protected]